Firma Tanıtım Dosyası ve Banka Teklif Karşılaştırma Rehberi
Kredi dosyanızı bankada savunacak kişi siz değilsiniz: ilişki yöneticinizdir. O kişi dosyanızı kredi komitesine anlatırken elinde ne varsa onu kullanır. Rakamları mali tablolarınız verir; şirketin ne yaptığını, kime sattığını ve neden ayakta olduğunu ise firma tanıtım dosyası anlatır. İkinci konu da bununla doğrudan bağlantılıdır: elinizde tek teklif varsa pazarlık yapamazsınız. Aşağıda hem tanıtım dosyasının nasıl hazırlanacağını hem de teklifleri nasıl karşılaştıracağınızı anlatıyor, 3 hazır örnek belgeyi ücretsiz veriyoruz.
Firma Tanıtım Dosyası Neden İşe Yarar?
Kredi komitesinde dosyanızı okuyan kişi sizi tanımaz. Gördüğü şey birkaç sayfa rakamdır. Tanıtım dosyası üç şeyi yapar:
- Rakamların arkasındaki hikâyeyi verir. Cironuz neden geçen yıl düştü, bu yıl neden artıyor?
- Riskleri azaltılmış gösterir. Müşteri yoğunlaşması, tedarik bağımlılığı gibi konularda ne yaptığınızı anlatır.
- İlişki yöneticinizin elini güçlendirir. Onun komiteye anlatacağı cümleleri siz yazmış olursunuz.
Dosya uzun olmak zorunda değildir; 6-10 sayfa yeterlidir. Süslü tasarım değil, doğru bilgi aranır.
Dosyada mutlaka olması gerekenler
- Şirket künyesi ve kısa tarihçe
- Ne sattığınız — ürün/hizmet listesi, varsa üretim kapasitesi
- Müşteri portföyü ve yoğunlaşma bilgisi (en büyük müşterinin ciro payı)
- Tedarik yapısı
- Ciro ve kârlılık gelişimi (3 yıllık, grafikli)
- Ekip ve organizasyon
- Referanslar, sözleşmeler, siparişler, sertifikalar
- Kredi talebinin amacı ve beklenen etkisi
- Risk başlıkları ve bunlara karşı aldığınız önlemler
Dosyada olmaması gerekenler
- Doğrulanamayacak iddialar ("sektör lideriyiz") — kanıtlanabilir olmayan her cümle güven kaybettirir
- Mali tablolarla çelişen rakamlar
- Rakip kötüleme
- Aşırı iyimser ve dayanaksız hedefler
- Müşterilerinizle ilgili gizlilik yükümlülüğü altındaki bilgiler
Teklifleri Nasıl Karşılaştırırsınız?
En yaygın hata, teklifleri sadece faiz oranına bakarak karşılaştırmaktır. Karşılaştırılması gereken şey toplam maliyettir:
- Faiz — sabit mi değişken mi, değişkense neye endeksli?
- Masraf ve komisyonlar — tahsis/dosya masrafı, ekspertiz, ipotek tesis masrafları
- Sigorta zorunluluğu — hangi sigorta, hangi tutarda?
- Vade ve ödemesiz dönem — vade uzadıkça taksit düşer, toplam maliyet artar
- Teminat oranı — aynı kredi için biri iki katı teminat isteyebilir; teminat da bir maliyettir
- Kefalet şartı — özellikle şirket dışı kişisel kefalet talebi
- Ek ürün şartı — maaş ödemesi, POS, sigorta, minimum bakiye
- Erken kapama şartları
- Kullandırım süresi — onay tarihinden paranın hesaba geçmesine kadar geçen süre
Teklifleri yazılı isteyin. Sözlü söylenen faiz oranıyla imzalanan sözleşme arasındaki fark, çoğu şikâyetin kaynağıdır.
Örnek 1 — Firma Tanıtım Dosyası İskeleti
FİRMA TANITIM DOSYASI
MULTİ PORTAL BİLİŞİM HİZMETLERİ ANONİM ŞİRKETİ
Ostim OSB Mah. 100. Yıl Bulvarı Ofim Plaza No:99/95 Yenimahalle/ANKARA
Hazırlanma tarihi: [GG.AA.YYYY] — Sunulduğu kurum: [BANKA]
1. KÜNYE
Unvan: [TAM UNVAN] — Kuruluş yılı: [YIL]
Ticaret Sicil No: [TİCARET SİCİL NO] — MERSİS No: [MERSİS NO]
Vergi Dairesi/No: [VERGİ DAİRESİ] / [VERGİ NO] — NACE: [KOD]
Sermaye: [TUTAR] TL — Ortaklık yapısı: [AD SOYAD] %[ORAN], [AD SOYAD] %[ORAN]
Çalışan sayısı: [SAYI] — Faaliyet adresi ve varsa şubeler: [LİSTE]
Yetkili ve iletişim: [AD SOYAD] / [TELEFON] / [E-POSTA]
2. KISA TARİHÇE (yarım sayfa)
[Şirket hangi ihtiyaçtan doğdu, hangi kilometre taşlarından geçti: ilk büyük müşteri, kapasite artışı, yeni ürün, ihracata başlangıç. Kriz dönemlerinde nasıl ayakta kaldığınız burada anlatılır — bu, bankanın en çok değer verdiği bilgilerden biridir.]
3. NE YAPIYORUZ
Ürün/hizmet grupları ve ciro içindeki payları:
| Ürün / hizmet | Ciro payı | Kâr marjı eğilimi |
| [TANIM] | [ORAN] | [Artıyor/sabit/azalıyor] |
| [TANIM] | [ORAN] | [ ] |
4. MÜŞTERİLERİMİZ
Müşteri sayısı: [SAYI] — En büyük müşterinin ciro payı: [ORAN] — İlk 5 müşterinin payı: [ORAN]
Müşteri tipi: ( ) Kurumsal ( ) Bireysel ( ) Kamu ( ) İhracat — Ortalama çalışma süresi: [SÜRE]
Tahsilat: Ortalama vade [GÜN] gün — Tahsilatın [ORAN]'ı banka üzerinden
Yoğunlaşma varsa gizlemeyin, ne yaptığınızı yazın: [Örn: en büyük müşteri payını 3 yılda %[X]'ten %[Y]'ye düşürdük.]
5. TEDARİK YAPISI
Ana tedarikçiler ve bağımlılık düzeyi: [TANIM] — Alternatif tedarikçi var mı: [EVET/HAYIR]
İthalat var mı, kur riski nasıl yönetiliyor: [AÇIKLAMA]
6. MALİ GELİŞİM
| [YIL-2] | [YIL-1] | Ara dönem | |
| Net satış | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Faaliyet kârı | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Özsermaye | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Çalışan sayısı | [SAYI] | [SAYI] | [SAYI] |
Önemli değişimlerin açıklaması: [AÇIKLAMA]
7. EKİP
[Kurucu ve yöneticilerin sektör deneyimi, kilit personel, teknik kadro. Şirketin tek kişiye bağımlı olup olmadığı bankanın sorduğu bir risktir; yedekleme varsa yazın.]
8. KREDİ TALEBİMİZ
Tutar: [TUTAR] TL — Tür: [İşletme sermayesi / yatırım / ihracat] — Vade: [SÜRE]
Amaç (tek cümle): [SOMUT AMAÇ]
Beklenen etki: [Örn: tedarikçiye peşin ödeyerek maliyet avantajı / kapasite artışıyla ilave ciro]
Geri ödeme kaynağı: [TANIM] — Önerilen teminat: [TANIM]
9. RİSKLER VE ÖNLEMLERİMİZ
| Risk | Aldığımız önlem |
| Müşteri yoğunlaşması | [ÖNLEM] |
| Tahsilat riski | [ÖNLEM] |
| Kur / maliyet riski | [ÖNLEM] |
| Kilit personel bağımlılığı | [ÖNLEM] |
10. EKLER
( ) Mali tablolar ( ) Mali oran özet tablosu ( ) 12 aylık nakit akış projeksiyonu ( ) Teminat envanteri ( ) Sözleşme ve sipariş örnekleri ( ) Sertifika ve referanslar ( ) Ticaret sicili gazeteleri
Örnek 2 — Banka Teklif Karşılaştırma Tablosu
KREDİ TEKLİFİ KARŞILAŞTIRMA TABLOSU
Şirket: [ŞİRKET UNVANI] — Talep: [TUTAR] TL / [SÜRE] ay — Tarih: [GG.AA.YYYY]
| Kriter | Banka A | Banka B | Banka C |
| Teklif edilen tutar | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Faiz oranı / tipi | [ORAN] / [sabit-değişken] | [ ] | [ ] |
| Vade / ödemesiz dönem | [SÜRE] / [SÜRE] | [ ] | [ ] |
| Aylık taksit | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Tahsis/dosya masrafı | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Ekspertiz / ipotek masrafları | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| Zorunlu sigorta | [TANIM/TUTAR] | [ ] | [ ] |
| TOPLAM GERİ ÖDEME | [TUTAR] | [TUTAR] | [TUTAR] |
| İstenen teminat türü | [TANIM] | [ ] | [ ] |
| Teminat / kredi oranı | [ORAN] | [ORAN] | [ORAN] |
| Kişisel kefalet isteniyor mu? | [EVET/HAYIR] | [ ] | [ ] |
| Ek ürün şartı (maaş, POS, sigorta) | [TANIM] | [ ] | [ ] |
| Erken kapama şartı | [TANIM] | [ ] | [ ] |
| Onay + kullandırım süresi | [GÜN] | [GÜN] | [GÜN] |
| Teklif yazılı mı? | [EVET/HAYIR] | [ ] | [ ] |
| Teklif geçerlilik tarihi | [GG.AA.YYYY] | [ ] | [ ] |
Karar notları
En düşük faiz: [BANKA] | En düşük toplam maliyet: [BANKA] | En az teminat isteyen: [BANKA] | En hızlı kullandıran: [BANKA]
Tercihim ve gerekçesi: [AÇIKLAMA]
Pazarlık notu: [BANKA]'nın teklifini [BANKA]'ya ileterek [faiz / masraf / teminat oranı] kaleminde iyileştirme talep edildi — sonuç: [SONUÇ]
Dikkat: En düşük faiz her zaman en ucuz kredi değildir. Masraf, sigorta ve teminat maliyetlerini eklemeden karar vermeyin. Teminat olarak verdiğiniz gayrimenkulün başka bir işte kullanılamayacak olması da bir maliyettir.
Örnek 3 — İlişki Yöneticisine Kredi Talep Yazısı
KREDİ TALEBİ VE DOSYA SUNUM YAZISI
Kime: [BANKA ADI] — [ŞUBE] Müdürlüğü / Ticari İlişki Yöneticisi Sayın [AD SOYAD]
Kimden: MULTİ PORTAL BİLİŞİM HİZMETLERİ ANONİM ŞİRKETİ
Ostim OSB Mah. 100. Yıl Bulvarı Ofim Plaza No:99/95 Yenimahalle/ANKARA
Ticaret Sicil No: [TİCARET SİCİL NO] — MERSİS No: [MERSİS NO] — Vergi Dairesi/No: [VERGİ DAİRESİ] / [VERGİ NO]
Tarih: [GG.AA.YYYY] — Konu: [TUTAR] TL tutarında [KREDİ TÜRÜ] talebimiz
Sayın [AD SOYAD],
[YIL] yılından bu yana [FAALİYET ALANI] alanında faaliyet gösteren şirketimiz, [SAYI] çalışanı ve [SAYI] aktif müşterisiyle hizmet vermektedir. Son [SAYI] yıldır cirosunu [artırarak/koruyarak] sürdürmüş, tüm vergi, prim ve kredi yükümlülüklerini zamanında yerine getirmiştir.
Talebimiz: [TUTAR] TL tutarında, [SÜRE] ay vadeli [KREDİ TÜRÜ].
Kullanım amacı: [Tek cümlelik somut amaç. Örn: [TANIM] alımı için tedarikçiye peşin ödeme yaparak birim maliyette avantaj sağlamak.]
Geri ödeme kaynağı: [Faaliyetten yaratılan nakit / [MÜŞTERİ] ile imzalanan [SÜRE] süreli sözleşmeden doğacak düzenli tahsilat]. Ekte sunulan 12 aylık nakit akış projeksiyonumuzda, talep edilen kredinin taksitleri dahil edilmiş olup borç servisini karşılama oranımız [DEĞER] olarak hesaplanmıştır.
Önerdiğimiz teminat: [TEMİNAT TÜRÜ], güncel değeri yaklaşık [TUTAR] TL. Alternatif olarak [TEMİNAT/kefalet] değerlendirilebilir.
Ekte sunulan belgeler:
( ) Firma tanıtım dosyası ( ) Son [SAYI] yıl mali tabloları ve ara dönem bilançosu ( ) Mali oran özet tablosu ( ) 12 aylık nakit akış projeksiyonu ve varsayımlar ( ) Vergi ve SGK borç durumu belgeleri ( ) Ticaret sicili gazeteleri, yetki belgesi ve imza sirküleri ( ) Kredi kullanma ve teminat verme kararı ( ) Teminat envanteri ve mülkiyet belgeleri ( ) Varsa sözleşme ve sipariş örnekleri
Ricamız: Değerlendirme sonucunun ve teklifinizin yazılı olarak; faiz oranı, masraf kalemleri, sigorta şartı, teminat oranı ve kullandırım süresi ayrıntılarıyla birlikte iletilmesini rica ederiz. Eksik gördüğünüz belgeleri bildirmeniz hâlinde [GÜN] gün içinde tamamlayabiliriz.
İlginiz için teşekkür eder, iyi çalışmalar dileriz.
İletişim: [AD SOYAD] — [ÜNVAN] — [TELEFON] / [E-POSTA]
[ŞİRKET UNVANI] — Yetkili (kaşe-imza)
Örnekleri Şirketinize Nasıl Uyarlarsınız?
- Dosyayı bir kere hazırlayın, her bankaya aynısını verin. Farklı bankalara farklı rakam vermek, en hızlı güven kaybettiren davranıştır.
- Amacı tek cümleye indirin. Kullanım amacı bulanık olan talepler, komitede en çok soru alan taleplerdir.
- Zayıf yönü siz yazın. Müşteri yoğunlaşması gibi bir risk zaten görülecektir; önlemle birlikte yazmak dosyayı güçlendirir.
- Teklifi yazılı isteyin, karşılaştırma tablosunu doldurun. Sözlü teklifler karşılaştırılamaz.
- Pazarlığı nazikçe ama açıkça yapın. "Başka bir bankadan şu koşullarla teklif aldık, siz iyileştirebilir misiniz?" cümlesi bankacılıkta olağan bir sorudur.
- İlişkiyi kredi almadan önce kurun. Bankayla ilk teması para lazım olduğunda kurmak, en zor başlangıçtır.
Sık Sorulan Sorular
Firma tanıtım dosyası kaç sayfa olmalı? 6-10 sayfa yeterlidir. Amaç etkileyici bir sunum değil, ilişki yöneticinizin komiteye anlatacağı bilgileri derli toplu vermektir. Uzun ve genel ifadelerle dolu bir dosya, kısa ve somut olandan daha zayıftır.
Aynı anda kaç bankaya başvurmalıyım? Uygulamada üç civarı yaygındır: karşılaştırma yapmaya yeter, süreç yönetilebilir kalır. Hepsine aynı dosyayı, aynı rakamlarla ve eş zamanlı verin.
Faizi en düşük teklifi seçmeli miyim? Mutlaka değil. Masraf, zorunlu sigorta, istenen teminat oranı ve kefalet şartı toplam maliyeti değiştirir. Ayrıca kullandırım hızı, acil ihtiyaçta faizden daha değerli olabilir.
Bankaya başka bankadan teklif aldığımı söylemeli miyim? Söyleyebilirsiniz; ticari kredide olağandır. Ancak var olmayan bir teklifi varmış gibi göstermeyin — bankacılık sektöründe koşullar teyit edilebilir ve güven kaybı kalıcıdır.
Yasal uyarı: Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; mali, hukuki veya yatırım danışmanlığı değildir. Kredi ürünleri, faiz ve masraf kalemleri, teminat ve kefalet şartları bankaya ve döneme göre değişir; bu sayfada oran veya tutar verilmemiştir. Teklifleri yazılı isteyin, sözleşme hükümlerini imzalamadan önce avukatınıza, mali sonuçlarını mali müşavirinize danışın.
Tanıtım dosyasındaki her rakamın bir kaynağı olmalı. HesapTUT ile müşteri bazlı satış, tahsilat süresi ve cari hesap verilerinizi düzenli tutun; dosyanızdaki cümleleri veriyle destekleyin.
14 Gün Ücretsiz Deneyin
Kredi kartı gerekmez.